明保理和暗保理的区别

明保理和暗保理的区别

明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。

1、明保理和暗保理的区别是按照供货商是否通知卖方有保理业务来区分的。

2、明保理相对于暗保理来说，更易于让卖方（客户）接受，值得人尊敬的保理方式，但其对供货商来说，不免有些风险。比如贸易双方都必须展示自己的真实的市场背景；必须考虑到应收账款的可实施性和存在性；全面考察应收账款手续的合法性和有效性；还有回收账户的锁定。

3、暗保理的开展可以隐瞒自己资金状况不佳的状况。不过，我国《合同法》中规定很明确，供应商在对自有应收账款转让时，必须在购销合同中约定，且必须通知买方。这也就决定了我国保理商提供的保理业务都是明保理。

4、供货商在债权转让的时候立即将保理情况告知卖方（客户），并且告知卖方（客户）将货款直接付给保理商是明保理。将卖方排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，货款期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商即是暗保理。

扩展资料

暗保理的最大风险：一是交易真实性的核查；二是间接回款。

暗保理业务模式之下，保理商是无法(或者很难)与买家进行接触的，对于交易真实性的核查，主要是通过调查交易记录、基础合同、发货凭证、验收凭证等，而这些相关文件主要依赖于卖家提供。

根据目前大量的诉讼纠纷来看，其中最大的风险就是：卖家伪造单据，而保理商却无法核实真实性。因此，暗保理业务模式之下，保理商对于交易真实性核查的难度明显增大，需要花更多的精力解决这个问题。

其次，暗保理业务模式之下，显然是不可能将回款账户变更至保理商名下的，那么就算是与卖家开立了三方监管账户，并且将该监管账户由卖家通知买家进行变更。而在暗保理业务下，只要买家举证证明其已经履行了付款义务，则保理商是无权要求买家再次付款的，这点在诸多保理诉讼纠纷中也得到充分的体现。

参考资料：百度百科-明保理

百度百科-暗保理